Reserva de emergência, você tem?

 

O ano de 2020 pegou todo mundo de surpresa financeiramente, em tempos como o que estamos vivendo, a incerteza sobre o dia de amanhã é algo que preocupa muitas pessoas.

Ainda não tem uma reserva de emergência? Eventos inesperados podem acontecer e complicar toda a estrutura da casa, especialmente a vida financeira.

Reserva de emergência: entenda porque é importante começar e como montar a sua.

• Para começar a montar uma reserva de emergência, é importante fazer contribuições regulares e manter o dinheiro intacto caso a situação não seja de extrema urgência.
• A reserva deve ser o suficiente para cobrir seus gastos de vida por no mínimo seis meses, caso por algum motivo a renda mensal fixa acabe. Por exemplo, se você tem uma despesa mensal de R$ 2 mil  por mês, sua reserva de seis meses deve ser de R$ 12 mil. No mais otimista dos casos, o legal é que você consiga juntar R$ 24 mil.
• Pague as contas e depois invista nem que seja R$ 50 reais por mês - gaste pensando "isso realmente eu preciso?"

Veja alguns motivos que a reserva de emergência pode ser importante:

Desemprego - Perder o emprego pode ser uma surpresa bem desagradável que afeta diretamente a renda mensal da casa. Como essa é uma situação imprevisível, é essencial ter uma reserva de emergência que cubra os custos de vida nos primeiros meses ou até que outra oportunidade de trabalho apareça.

Problemas de saúde - Doenças e problemas de saúde não trazem só preocupações, mas também impacto na vida financeira com gastos com medicamentos e tratamentos que podem ser mais altos do que o orçamento.

Mudança de cidade – seja por motivos familiares, pessoais ou profissionais, é importante ter uma reserva de emergência para que os custos relativos à mudança e ao novo padrão de vida não impactem negativamente no fluxo financeiro da família.

 “Precisamos aprender a fazer restrições de compras, a fazer escolhas e principalmente estabelecer prioridades de gastos. Precisamos nos conscientizar de que não podemos gastar sem restrições. Quando não temos limitações, o desequilíbrio entre entradas e saídas de dinheiro é inevitável.” Amilton Kuster

Entendeu a importância da reserva de emergência? Se você ainda não tem uma reserva de emergência, vale a pena a começar a ter uma, muitas vezes estamos sujeitos a imprevistos na vida.

“Pessoa com disciplina financeira não comete exageros financeiros, não gasta por impulso e não comete imprudências nas finanças pessoais” Amilton Kuster

Com um bom planejamento financeiro e organização, é fácil manter a tranquilidade financeira mesmo quando a situação foge do controle. A reserva de emergência é justamente a alternativa que melhor se encaixa na hora de resolver um problema inesperado.

Gaste apenas com o que é necessário

 

Você já parou para pensar como está sendo gasto o seu dinheiro? Muitas das vezes é gasto com coisas desnecessárias ou não é gasto da forma correta de acordo com o que você ganha.

Quem gasta mais e sem controle só consegue adquirir dívidas a médio ou longo prazo. Não basta priorizar as dívidas principais, é preciso trabalhar para reduzi-las também sempre que possível.

Se sua conta de energia, água, telefone, internet está vindo alta demais, pense em estratégias para diminuir o valor. Controle todos os gastos é fundamental eliminar os gastos inúteis que estão fora de suas condições financeiras.

Por isso, confira a seguir algumas dicas de como melhorar suas finanças!

Supermercado

1. Não vá ao supermercado com fome - quando vamos às compras com fome, temos a tendência de gastar mais do que devemos. Acabamos pegando mais produtos por impulso e isso não ajuda em nada a economizar no supermercado.

2. Evite levar as crianças junto na hora de fazer compras - é importante saber que as crianças podem ser mais atraídas por produtos mais caros e até supérfluos. Se puder, tente não levar as crianças ao supermercado, isso ajuda a economizar.

3. Faça uma lista do que precisa comprar - essa dica é importante para você comprar apenas o que realmente precisa. Com uma lista, você pega todos os produtos de uma mesma sessão e não fica dando voltas dentro do supermercado.

4. Defina um limite do quanto pode gastar - determine um valor que você pode gastar na compra. Assim, você controla as compras e o bolso comprando apenas o que realmente precisa. Ah, e leve o dinheiro em espécie, assim não corre o risco de gastar além do que pode no debito ou no credito.

5. Aproveite os dias de promoções - muitos supermercados têm dias especiais de produtos de limpeza, higiene ou hortifruti mais barato, dai você pode escolher o dia que compensa mais ou que é mais vantajoso para o seu bolso.

6. Evite compras mensais ou muito grandes - quando você enche o carrinho, corre o risco de incluir produtos que não vai precisar e assim passando do prazo de validade é dinheiro jogado fora. Além disso, a conta pode fugir do seu controle e do seu orçamento fazendo assim com que no fim, você gaste mais do que deveria.

Energia elétrica

1. A tarifa de energia elétrica pode ser reduzida em até 30% com um consumo consciente e atitudes simples como estas.

2. Aproveite a iluminação natural, abrindo cortinas e janelas e apague as lâmpadas dos locais que não estão sendo usados.

3. Pinturas escuras dentro de casa exigem mais iluminação, gerando assim maior consumo de energia.

4. Mantenha geladeiras e freezers desencostados de paredes ou móveis, e em local arejado e distante de fontes de calor como fogão, luz solar etc..

5. Evite o "abre e fecha" da porta da geladeira, pois isso provoca grande consumo de energia e não a deixe aberta por longo tempo.

6. Não coloque alimentos quentes dentro da geladeira, nem forre prateleiras com toalhas, plásticos e etc., pois isso prejudica a circulação do ar frio.

7. Nunca use a parte traseira da geladeira para secar roupas e panos.

8. Evite banhos demorados. O tempo ideal de um banho deve ser de até 10 minutos no máximo. #Dica: programe um cronômetro.

9. Mude a chave do chuveiro de inverno para verão nos dias quentes.

10. Ao adquirir produtos que consomem energia elétrica, escolha aqueles que têm o selo de menor consumo de energia.

Higiene e cuidados pessoais

• Alguns serviços podem ser realizados em casa, como pintura e hidratação dos cabelos, unhas e depilação.
• Aproveite que muitos salões durante os dias de semana fazem promoções, por vezes vantajosa.
• A academia de ginástica somente compensa se você comparecer pelo menos três vezes por semana, caso contrário, será apenas uma despesa a mais no seu orçamento.
• É comum nas academias a oferta de pacotes com desconto para pagamento antecipado. Avalie se compensa.

Lazer

• Durante a semana, cinemas e teatros fazem promoções. Opte por programações com ingresso de valor reduzido.
• Shows em exposições, feiras e promoções populares são opções baratas de lazer.
• Ao visitar locais de banho, como cachoeiras e piscinas, leve suas próprias bebidas e refeições.
• Planeje viagens de lazer com antecedência para negociar descontos. De preferência, pague as parcelas mensalmente até a data da viagem, para retornar sem dívidas!

Moradia

• Observe se o índice de reajuste do aluguel mantém o equilíbrio no valor da parcela. Por lei, só é permitido um ajuste por ano no contrato de locação.
• Procure não comprometer mais que 1/3 de seu orçamento com aluguel e condomínio.
• Em razão dos descontos que normalmente são oferecidos, vale a pena pagar impostos, como IPTU, à vista.
• Utilize os serviços de bloqueio de ligações de telefones fixos para celulares e de ligações a cobrar.

Saúde

• Se for adquirir um plano/seguro de saúde e/ou odontológico e for funcionário de uma empresa, veja se é mais vantajoso fazer a adesão do plano coletivo ao invés de fazer um individual.
• O seguro de vida deve ser feito por quem têm dependentes ou familiares que possam ficar desamparados na sua ausência.
• Quem paga por consultas particulares deve negociar um pacote com as clínicas que oferecem os serviços mais baratos com o mesmo padrão de qualidade.
• Os medicamentos genéricos são, por lei, pelo menos, 35% mais baratos, por isso vale a pena comparar os preços. Esses medicamentos são aqueles que têm a tarja amarela na embalagem e possuem a mesma qualidade dos de marca.

Transporte

• Avalie se vale a pena buscar meios alternativos de transporte. Usar o veículo todos os dias está ficando cada vez mais caro, seja pelo preço do combustível, seja pela necessidade de pagar estacionamento.
• Se trabalhar perto de casa, opte por ir a pé ou de bicicleta por exemplo.
• Carona compartilhada também é uma boa opção para reduzir custos e gerar renda extra caso você tenha um veículo.
• As manutenções preventivas dos veículos evitam acidentes e gastos inesperados.
• Pesquise o preço do seguro do veículo, pois a variação de uma seguradora para outra, com as mesmas opções de cobertura, são significativas.
• Ande com o cinto de segurança, não ultrapasse o sinal vermelho, e não fale ao celular enquanto dirige. Além de salvar sua vida, isso pode evitar despesas com multas.

10 Dicas para controlar melhor o seu dinheiro

 

Gerenciar o próprio dinheiro é ter controle financeiro pessoal. É você conhecer exatamente a sua renda mensal, os seus gastos e o que pode ser feito para sobrar mais dinheiro no fim do mês como, por exemplo, para se fazer uma reserva de emergência, investimentos a partir de R$ 50 e assim multiplicar sua renda.

O professor e consultor em gestão de negócios, Amilton Kuster destaque que disciplina financeira é essencial: “Pessoa com disciplina financeira não comete exageros financeiros, não gasta por impulso e não comete imprudências nas finanças pessoais” ressalta.

Quando você tem um controle financeiro, se preocupa menos com as contas do mês, podendo assim se programar para aquela viagem ou a troca do carro. Não estamos falando só sobre dinheiro, mas também sobre qualidade de vida.

Confira então as 10 dicas para aprender a controlar os gastos e gerenciar melhor o seu dinheiro:

1. Sempre que possível, adie a compra para o dia seguinte. Isso dará tempo para refletir se o produto ou serviço é realmente necessário, ou seja, resista ao impulso. Não compre se não estiver certo de que precisa.
2. Se não tem intenção de fazer compras, não leve dinheiro ou cartão de crédito.
3. Evite compras a prazo, poupe e compre sempre à vista ao invés do cheque pré ou cartão de crédito.
4. Não tenha vergonha de pedir descontos, nem preguiça para pesquisar preços nos concorrentes.
5. Antes de ir ao supermercado, faça uma lista do que precisa. Não vá com fome porque é sempre um estímulo para compras desnecessárias.
6. Deixe as crianças em casa para evitar a compra de supérfluos.
7. Procure fazer os pagamentos das contas/boletos antes do vencimento, evitando juros e multas.
8. Tenha conta em apenas um banco. O custo médio de manutenção é de R$ 18,00 por mês, ou seja, R$ 216,00 no ano. (Bancos digitais não possuem tarifas).
9. Use apenas um cartão de crédito (de preferencia sem anuidade). Com vários cartões, além de aumentar o número de anuidades, ficará ainda mais difícil controlar suas despesas.
10. Reflita se realmente Quero x Preciso.

A incerteza sobre o dia de amanhã é algo que preocupa muitas famílias, pois eventos inesperados podem acontecer e complicar toda a estrutura da casa, especialmente a dinâmica financeira.

Você sabe qual é o seu tipo de perfil financeiro?

Você já parou para pensar qual é o seu tipo de perfil financeiro? Conhecer o perfil financeiro é importante para organizar as finanças pessoais. Muitas pessoas não sabem se reconhecer como devedoras ou poupadoras.

Existem diversos tipos de perfis financeiros e sabendo qual é o seu, ajuda a melhorar a educação financeira.

Mas o que é o perfil financeiro?

O perfil financeiro é um conjunto de características que cada pessoa possui no momento de lidar com o próprio dinheiro. Existem pessoas  mais “gastonas”, outras mais econômicas.

Como saber o meu perfil financeiro?

Para conseguir saber o seu perfil, a sua relação com o dinheiro, é preciso primeiramente saber qual é ele dentro da classificação.

Cada pessoa possui um perfil diferente da outra. E basicamente, eles podem ser divididos assim:

Gastador - As pessoas com esse perfil têm a impressão de que o dinheiro encurta a cada mês e normalmente gastam toda a renda e mais um pouco, sem se preocupar em investir ou poupar para o futuro. Não conseguem pagar integralmente a fatura do cartão de crédito, utilizam todo o limite do cheque especial e ainda fazem empréstimos e financiamentos tentando equilibrar as finanças.

   Despreocupado - Mantêm a vida financeira em ordem, mas, quando sobra algum dinheiro, gastam com viagens, trocam de carro ou adquirem bens não duráveis, sem se preocupar com o futuro financeiro. Usam eventualmente o cheque especial e parcelam as compras no cartão de crédito.

Comprometido - Sabem da importância de poupar e ter uma reserva de emergência e para o futuro. Buscam conhecimentos para a vida financeira e têm o necessário para uma vida de qualidade gastando e poupando dinheiro. Têm uma vida financeira tranquila, procuram sempre comprar à vista sem utilizar financiamentos. Se necessário, restringem os gastos ou buscam uma forma de aumentar a renda.

Agora que você já sabe qual é o seu perfil financeiro, agora é aprender a controlar um pouco dos gastos e gerenciar melhor o seu dinheiro.